Credit Processing
O Cliente da Methodus é um grande Banco Polaco, que tem como principal actividade a prestação de serviços financeiros. O Banco disponibiliza aos seus clientes produtos e serviços financeiros, incluindo banca comercial, corretagem, fundos de seguros e pensões, banca de investimentos, crédito imobiliário, crédito ao consumo e serviços relacionados com cartões de crédito.
A Methodus foi contactada para o desenvolvimento de um sistema que através da recolha de informação financeira e qualitativa, permitisse analisar a viabilidade das empresas no cumprimento dos seus débitos e obrigações, visando a redução do risco de concessão de crédito.
O Banco definiu que era necessário atender aos seguintes aspectos:
* Centralizar os dados financeiros introduzidos por um elevado número de analistas.
* Redefinir o processo de introdução de dados.
* Obter relatórios de visita de uma forma concertada e actualizada.
* Calcular notas económico-financeiras, notas qualitativas, quantificação e avaliação do risco, e outras informações adicionais numa base centralizada, fidedigna, comparável e com precisão.
* Definir um Fluxo de Tomada de Decisão, consoante a complexidade das propostas, do cliente e da conjuntura.
* Agilizar o processo de emissão de pareceres para a tomada de decisão sobre uma intenção de crédito.
A Solução de Gestão do Processo de Crédito implementada neste Banco engloba um conjunto importante de informações sobre uma proposta – finalidade do crédito, prazos, garantias, moeda e demais condições – e sobre o cliente – condições em vigor, exposição do cliente, demonstrações financeiras, relatórios de visita, notas económico-financeiras, notas qualitativas, quantificação e avaliação do risco e outras informações adicionais - permitindo aos responsáveis pela concessão de crédito decidir e emitir pareceres sobre a aprovação, ou não, da concessão dos montantes da proposta.
A solução contempla os seguintes módulos:
* Unidade da Folha de Balanços - sistematização e centralização dos dados económico-financeiros dos clientes;
* Fluxo de Tomada de Decisão - sistematização e centralização do processo de tomada de decisão, em que cada interveniente no processo terá sempre como informação adicional as opiniões e as notas registadas pelos intervenientes precedentes;
* Classificação de Clientes - sistematização e centralização dos níveis de risco, avaliações e classificações de clientes com base na informação económico-financeira, qualitativa e recebimentos.
Funcionalidades do Sistema Análises de Risco de Cliente:
* Normalização do processo de análise de risco;
* Maior precisão na análise de risco;
* Sistematização do processo de análise de risco;
* Simplificação dos processos de análise de risco;
* Acesso centralizado à informação do cliente, complementando o processo de análise de risco;
* Melhoria substancial sobre os tempos de análise de risco de clientes;
* Informação centralizada sobre as análises de risco efectuadas, evitando reanálises ou redundâncias de análises;
* Menor possibilidade de erro humano;
* Diminuição radical da relatividade / subjectividade das análises de risco;
* Maior flexibilidade no processo de análise de risco;
Análises de Crédito:
* Normalização do processo de análise de crédito;
* Sistematização e simplificação dos processo de análise de crédito;
* Acesso centralizado à informação do cliente, complementando o processo de análise de crédito;
* Melhoria substancial sobre os tempos da análise de crédito;
* Informação centralizada sobre as análises de risco de clientes, concentrando a atenção dos analistas na análise de crédito, dando suporte com informação sobre a nota de risco do cliente em questão;
* Menor possibilidade de erro humano;
* Diminuição radical da relatividade das análises de crédito;
* Redução do risco incorrido pela instituição na concessão de crédito;
* Maior flexibilidade no processo de análise de crédito; Análises de Gestão:
* Melhor entendimento da carteira global da instituição;
* Atribuição equilibrada de colaboradores (gestores e analistas) a processos;
* Centralização do histórico de intenções de crédito do portfólio de clientes;
* Diversas análises conjunturais e de comportamento, cruzando informação entre operações/intenções de crédito e clientes;
* Mais informação para melhor definir perfis de clientes da instituição;
* Mais informação para melhor segmentar a carteira de clientes da instituição;
* Análises de desempenho e produtividade da instituição na análise de risco e/ou crédito, e respectivas concessões de crédito por: o departamentos o unidades o utilizadores
* Análises de rentabilidade da instituição na análise de risco e/ou crédito, e respectivas concessões de crédito por: o departamentos o unidades o utilizadores o segmentos de cliente o clientes
Com os Módulos acima mencionados o Banco atingiu os seguintes benefícios:
* Melhor conhecimento sobre os clientes;
* Análise de Taxa de Risco dos Clientes;
* Histórico centralizado das intenções de crédito no portfólio do cliente;
* Classificação da sua Situação Actual dos Clientes;
* Diminuição do risco incorrido pela instituição na concessão de crédito, rentabilizando os investimentos;
* Simplificação das Análises e Tomadas de Decisão sobre propostas de crédito;
* Melhoria da capacidade de resposta ao cliente, simplificando e acelerando os processos internos de Tomada de Decisão;
* Contribuir para uma melhor análise global da carteira de clientes e mercados.
